불법추심 대응방안 신고 사례 소개

불법추심 대응방안 신고 사례

대출이자 연체 이자 수수료 안내

 

대출이자 연체가 발생하면 연체 일수에 따라 단기연체와 장기연체로 분류되어 불이익을 받게 됩니다. 연체로 인해 신용점수가 떨어질 수도 있고, 신용불량자가 될 수도 있는데 기본적으로 연체 일수에 따른 구분은 아래와 같습니다.

 

단기연체: 이자 연체 금액 30만원 이상이며 연체일수 90일 미만

장기연체: 이자 연체 금액 100만원 이상이며, 연체일수 90일 이상 5일(5영업일) 미만의 초 단기적 연체는 신용점수에 별다른 영향을 끼치지 않습니다.

 

하지만 5일 이상 10만원 이상 금액을 연체하면 연체 정보가 신용평가회사에 공유되어 신용 기록에 영향을 줍니다. 연체 5일 후부터 연체 관련 정보가 신용 평가 회사에 공유되며 신용점수가 떨어지게 되고, 30일이 지나면 채권 추심 과정이 시작됩니다. 연체 상황에서는 대출 이자 상환 외에도 지연 배상금을 부담해야 합니다.

 

지연 배상금은 대출약정시 정해진 금액으로, 약정 이자율에 추가로 3% 정도를 가산한 금액입니다. 연체 30일 또는 60일까지만 지연 배상금이 적용되며, 그 이후엔 기한이익 상실로 인해 원금에 대한 연체 이자를 지불해야 합니다.

 

예를 들어, 원금 1.2억원을 대출금리 연 5%로 대출받아 매월 50만원을 상환할 때, 연체 일수에 따른 지연 배상금(연체 이자) 계산은 다음과 같습니다. 여기서 지연 배상금 이자율은 연 3% 가산이 적용됩니다.

 

연체 1개월 분: 연체 이자 50만원 x 8%(5%+3%) x 1/12 = 3,333원

연체 1개월~2개월 분: 연체 이자 100만원 x 8% x 1/12 = 6,666원

연체 2개월~3개월 분: 원금 1.2억 x 8% x 1/12 = 800,000원

 

따라서, 3개월 동안 연체 이자를 납부하지 않으면 2개월 분의 연체 이자 약 1만원과 3개월 분 80만원을 합한 81만원을 연체 이자로 납부해야 합니다. 3개월 분 연체 이자가 높은 이유는 기한의 이익 상실로 인해 원금에 대한 연체 이자가 적용되기 때문입니다.

 

대출 이자 연체시 일어나는 불이익

 

대출 금액 이상 연체 시 일어나는 불이익은 크게 세 가지로 구분됩니다.

 

신용점수 하락: 대출 이자를 연체하게 되면 신용점수가 하락하게 됩니다. 이는 대출금 상환능력에 대한 신뢰를 잃어버리게 되는 결과입니다.

채권 추심: 대출금이 연체되면 채권자 측에서는 채권 추심 과정을 진행합니다. 채권 추심은 전화나 문자 등을 통한 압박이나 수임금 청구서 발송, 계약위반으로 인한 계약 해지 등과 같은 과정을 거칩니다.

신용불량자 등재: 대출금이 연체될 경우 신용평가 기관에서는 연체 사실을 평가하여 신용등급이 하락하게 됩니다. 대출금과 관련된 모든 정보가 신용평가원에 등록되며, 만약 3개월 이상 연체될 경우 신용불량자로 등재되어 다른 금융상품 이용이 어렵게 됩니다.

 

또한 대출금이 90일 이상 연체될 경우, 채무자는 단순히 원래 약정된 대출금 이자와 지연배상금뿐만 아니라 법적 절차를 통해 채권자에게 소송비 등의 손해배상을 지불해야할 가능성이 있습니다. 따라서 대출금의 정상적인 상환 계획을 세우고 이에 맞게 상환이 이루어지도록 주의해야 합니다.

 

실제 나의 불법 추심 사례

저는 지금 대주주 주식 먹튀 사기로 가진 돈의 전부를 날리고 현재 사금융 빚이 8천만원 가량 있습니다. 작게는 소액으로 300만원부터 크게는 2천만원 가량 캐피탈 업체의 빚을 지고 있고 현재 대출 연체 2달 중으로 전화,문자 추심을 받고 있습니다. 개인회생을 준비 중이나 급여를 3달 분 이상 받은 기록이 있고, 채권 추심에 최소 4달 이상은 시달려야 법원에 개인회생 신청에 유리하다는 변호사의 조언에 하루하루 힘들게 아르바이트를 하며 추심을 받고 있는 상황입니다.

 

그런데 오늘은 평소와 달리 개인번호로 오늘 까지 법적 책임을 면할 기회를 주니 대출 원금의 일부를 갚고 나머지 금액을 대환대출로 상환하라는 문자 한통을 받았습니다.

 

원래 추심문자를 받을때에는 추심원 본인의 소속과 신분을 밝혀야 합니다. 그리고 대위변제 또는 대환대출로 본인의 수수료를 챙기지 않아야 합니다.

 

대환대출이 겉으로는 채무변제 시간을 늘려주는 것 처럼 보이나 대출을 갚는 기간이 더욱 길어지고 대환대출도 대출이기 때문에 이자가 더 증가해서 결국은 빚의 구렁텅이로 빠지게 됩니다. 절대 응하시면 안됩니다.

 

불법 추심 대응 안내 요령

 

보통 1금융권 은행이나 2금융권인 신협, 새마을금고 등에서 대출을 받은 경우에는 법적 테두리 안에서 채권 추심이 이루어집니다. 이와 달리 대부업체나 사금융에서의 고금리 대출 상품 이용 시, 채권 추심이 더 심해지는 경향이 있습니다. 일반적으로 채권 추심 과정에서 무력을 사용하지 않지만, 심리적 압박을 통해 대출 원리금 상환을 요구합니다.

 

채권 추심 관련 제도가 강화되면서 물리적으로 위협적인 추심은 거의 사라졌지만, 적절하게 대응할 줄 알아야 합니다. 채권 추심은 대부분 금융기관이나 대부업체에서 채권추심회사를 통해 진행됩니다.

 

다음은 채권 추심 대응방법에 관한 내용입니다. 채권 추심 연락자의 신분 확인: 전화, 방문 등 시 소속 회사 및 채권 추심자의 신분을 확인하고 필요시 신용정보협회에서도 확인합니다.

 

추심 내용 확인: 받는 대출 금액, 연체 금액 등의 정보를 비교하여 사실 관계를 확인하고, 채권 추심자에게 정확한 정보를 요구합니다.

 

추심 대상 여부 확인: 채권 추심 대상에서 제외되는 경우, 채권 추심 대상이 아님을 명확하게 밝혀 추심 연락을 중단하도록 요구합니다. 대위변제 요구 거절: 채무자의 가족이나 지인 등에게 대신 상환하도록 요구하는 경우를 거절합니다.

이러한 방법은 종종 불법이므로 관련 기관에 신고합니다.

 

채무대납 제의 거절: 관계사를 통해 대환대출을 받도록 하는 경우를 거절합니다. 대부분 이러한 방법은 채무자에게 불이익이 큽니다. 압류, 경매 등의 압박 무시: 채권 추심회사는 자산을 압류 및 경매 진행하거나 신용불량자로 등록할 수 있는 권한이 없습니다. 이러한 말은 무시하고, 불법적 행동이라면 신고합니다.

 

채무 변제: 채무를 변제하되, 불법 추심에 대해서는 엄격하게 대응해야 합니다. 변제 시 채권자 명의 계좌로 입금하고, 변제 관련 서류는 최소 5년 이상 보관합니다. 불법 추심 사례가 있다면 증거를 수집하여 신고해야 합니다. 이러한 불법 채권 추심에 대비하여 적절한 대응방법을 잘 숙지하고, 채권 추심자와 협상하여 상황을 원만하게 해결할 수 있도록 해야 합니다.

 

불법추심신고

 

금융감독원 사이트- 민원신고- 민원신청- 금융민원신청하기를 이용해주세요!

 

또는 추심하는 신용정보회사 불법추심신고센터에 신고를 넣으시면 본인 식구 감싸주기라 법적 책임은 없겠지만 추심의 강도가 줄어듭니다.